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数字普惠金融的中国样本:飞贷金融科技斩获“全球小微金融”大奖

时间:2020-01-21 14:06:52 出处:河北快3网投平台-河北快3投注平台_河北快3娱乐平台

中小企业金融论坛CEO Matt Gamser(左)和联 合国秘书长普惠金融怪怪的代表(右)为飞贷金融科技董事长唐侠(中)颁奖

自联合国在“60 5国际小额信贷年”推出普惠金融体系的概念以来,普惠金融在数字技术的发展支撑下,越来越深入人心。移动互联网的发展,让金融服务突破了物理网点的限制,惠及更多偏远地区的人群;大数据、人工智能的发展,让金融的成本得以降低,便捷的金融服务更加易得。

当前,你们歌词 歌词 可能性进入了数字普惠金融的新时代。在2016年9月,二十国集团(G20)峰会便发布了《G20数字普惠金融高级原则》,指出利用数字技术降低成本,扩大金融服务的覆盖面,深化金融服务的渗透率,将是能够普惠金融的关键。

须要看完的是,全球各国都是数字普惠金融之路上开拓创新。在非洲,有JazaDuka越来越 的平台利用大数据分析为中小零售商提供资金支持,在中国,有飞贷类式 金融科技公司通过纯线上的科技助力银行等持牌金融机构为广大小微企业主提供触手可及的信贷服务。

什么创新和实践也得到了世界银行和二十国集团(G20)的认可。近日,世界银行集团和G20一齐推出的“全球小微金融奖”评选结果出炉,你类式 旨在寻找并奖励在小微金融领域做出突出贡献的金融机构和金融科技公司的评选,从全球60 多个小微金融案例中遴选出了最具创新性和影响力的项目和企业。

来自中国的飞贷金融科技获得了“年度产品创新”铂金奖,这是中国金融科技企业首次荣膺国际大奖,也代表了权威国际组织对于中国数字普惠金融创新的肯定。

从普惠金融到数字普惠金融

当你对移动支付、网络借贷等金融服务习以为常的事先,全世界还有数以亿计的人无法享受到金融服务的便利。来自世界银行2018年上十天的数据显示,全球还有17亿无银行账户人口。而世界银行2015年的数字显示,全世界有25亿人无法享受正规金融服务,其日均生活费用缺乏2美元,小型企业居于类式 的不利境地,多达2亿人表示,你们歌词 歌词 缺乏现实发展所需的融资。

让被金融排斥的群体可不可不可以 获得可负担的金融服务,建立另另一个多 能有效地、全方位地为什么么所有群体,尤其是贫困、低收入人口提供服务的金融体系,自60 5年联合国第一次明确提出普惠金融的概念以来,全球各国尤其是发展中国家,在消除金融排斥的路上可能性走过了十三年,成效逐渐显现。

世界银行《全球金融包容性指数》显示,目前全球有38亿成年人在银行或移动支付提供商拥有账户,占比69%,你类式 比例与2014年的62%和2011年仅51%相比经常出现上升。使用手机和互联网的金融交易量大幅增加,从2014年至2017年期间,使得全球通过数字化支付汇款和收款的账户拥许多人比例从67%上升至76%,在发展中国家你类式 比例从57%上升至70%。

随着移动互联网和数字技术在普惠金融发展过程中作用的凸显,普惠金融也由此进入了数字普惠金融时代。2016年9月,二十国集团(G20)峰会发布了《G20数字普惠金融高级原则》,极大地强化了数字技术在普惠金融发展中的地位。G20认为,数字普惠金融可不可不可以 够经济活动参与者之间的有效联动。利用数字技术降低成本,扩大金融服务的覆盖面,深化金融服务的渗透率,将是能够普惠金融的关键。

数字普惠金融正在全球范围内心智心智心智心智心智成熟图片 图片 图片 期。在非洲,为数众多的中小零售商正通过另另一个多 名为JazaDuka的平台享受着数字普惠金融带来的好处。

在零售行业,小商家们在补充库存、扩大经营的时常遇到资金困难,肯尼亚销售日用品的中小商家也是越来越 。通过JazaDuka,肯尼亚的中小零售商们可不可不可以 获得来自肯尼亚银行1十天的免息贷款,进而从联合利华采购更多的商品。零售商们可不可不可以 在商品销售完毕事先再偿还贷款,越来越 一来资金压力大大减轻。与此一齐,可能性零售商按时还款,肯尼亚银行还将提高其信用额度,而有了信用数据积累事先,零售商们将可不可不可以 享受更多的金融服务。

JazaDuka由万事达卡和联 合利华一齐建设,其将联合利华的分销数据和万事达卡的数据结合起来进行大数据分析,分析结果向肯尼亚银行提供小额贷款建议。

“通过整合不同行业的工具和数据,改变小企业的融资模式,有可能性为你们歌词 歌词 带来长期增长。”万事达卡总裁兼首席执行官说。截至到今年的4月底,可能性超过60 00名肯尼亚的小商店主申请加入你类式 平台。

通过数据和技术,属于长尾群体的中小零售商可不可不可以 能享受到触手可及的金融服务,这是数字普惠金融的力量。JazaDuka也获得了世界银行和G20的认可,其在今年的“全球小微金融奖”评选中获得了年度数字创新者责任奖最高奖铂金奖。

中国数字普惠金融的创新之路

在中国,普惠金融正作为一项国家战略被推进。2015年末,国务院《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》提出,到2020年,建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,提升金融服务覆盖率、可得性、满意度。

普惠金融难做,在于其服务对象的分散,缺乏传统的抵质押手段,运营成本和风险成本都很高,覆盖率低,可得性差,这是普惠金融的痛点所在,也是国内从事普惠金融服务的机构所着力正确处理的问提。

在什么痛点的正确处理上,数字普惠金融至关重要。借助技术手段,银行等金融机构能突破空间的局限,通过网络延伸金融服务的半径,降低运营成本,通过大数据等技术的应用,破解传统金融的风控问提,降低风险成本,提升金融服务的覆盖率。

中国的数字普惠金融创新得到了世界的肯定。在今年的全球小微金融奖评选中,其“年度产品创新奖”最高奖铂金奖被中国飞贷金融科技所摘得。

成果、独形态学 和创新、有效性和影响力、动态性和可扩展性,是全球小微金融奖评选的四大维度标准。直接或间接向几个家小微企业提供融资以及提供的融资额是几个?该项目不是引入了新的或前沿的创新?与目前使用的正确处理方案相比,原创性如何体现?项目/产品/服务不是达成目标?战略、项目、服务或产品不是适应变化和进步的可能性?你类式 系列问提,都是全球小微金融奖评选的过程中被仔细地梳理和考量,足见获奖企业的含金量。主办方的颁奖词是越来越 说的,“飞贷金融科技凭借其技术的先进性、创新性和运营的高效性,其为小微企业的利益带来了巨大潜能。此外,飞贷金融科技通过向银行等金融机构输出其移动信贷技术产品,助力后者实现了获客的高投资回报率、客户的高贡献度以及运营的高效率,从而减少了资金周转周期,加强了风险管理能力。机器学习能力使得信用决策持续优化,从而实现更具竞争力的定价”。

相比之下,飞贷的业务领域更加专注。过去9年,飞贷在普惠信贷领域助力持牌金融机构放款超47.5亿美元,服务数百万小微企业主。早在2015年的事先,飞贷便推出了信贷APP,仅3分钟4步骤即可完成线上申请,实现了随时随地、随借随还,正确处理了小微企业主“申请难、获批难、用款难、还款难、再借难”的融资问提。产品的前瞻性和创新性,成效的显著性,是飞贷获得世界级奖项认可的因为 。

数字普惠金融的未来

在英国和美国等国家,金融科技更多的是为金融部门提供技术正确处理方案,而非新的独立的金融业态。在我国,传统金融机构、科技公司,这两类提供普惠金融服务的主体相互独立又彼此交融,是推动普惠金融发展最重要的力量。

中国银保监会普惠金融部主任李均锋在2017年时曾指出,从融资领域淬硬层 看,当前数字技术与普惠金融的发展,主也不我3种模式,第本身生活模式,传统银行业金融机构,利用数字技术开展数字普惠金融;第二种模式,互联网企业与传统银行淬硬层 融合;第本身生活模式,互联网企业科技公司从事金融业务,比较有代表性的也不我网络借贷。

而早在2017年10月,飞贷便决定全面开放技术,推出B2B2C模式,使移动信贷整体技术可不可不可以 嫁接到金融机构,服务更多小微企业主,助推普惠金融最后百公里落地。更值一提的是,区别于资源型和单一或若干模块输出的技术型金融科技企业,飞贷金融科技是应用型输出企业,将资源和科技进行集成应用,带有业务流程的方方面面,以应用结果为导向,使得金融机构可不可不可以 在快至四个月的时间内,顺利上线移动信贷业务。作为应用型金融科技企业,飞贷兼具系统性支持、数百亿资产规模实证、快速落地、支持公司合作 伙伴能力建设等优势,尤其受到中小银行公司合作 伙伴的青睐。

传统金融机构对于金融科技的需求是明确的,这是金融科技公司转型B端服务的因为 之一。《中小银行金融科技发展研究报告》指出,觉得大每段中小银行可能性分别在手机银行、直销银行、微信银行、线上生活平台等方面进行了有益尝试,但其在开展金融科技时普遍面临机制僵化 、人才缺乏、技术落后、资金缺乏、运营偏弱等多种困难。也但会 ,众多银行机构有谋求内部人员金融科技公司合作 的须要。

央行副行长潘功胜在针对数字普惠金融发展的思考和建议中也曾表示,要建立多层次、广覆盖的数字金融组织体系和产品体系,支持传统金融和新兴金融互学互鉴、竞合发展。传统金融实力强,人员网点多,管控风险经验丰厚。以互联网金融为代表的新金融,创新意识足,组织灵活性高,触达客户的能力和精准营销能力都比较强,服务便捷高效。通过加强公司合作 与互补,逐步丰厚及完善普惠金融市场的组织体系和产品体系,更好地为什么么大众提供支付、信贷、理财等多层次、全覆盖的普惠金融服务。

2016年的普惠金融高级原则序言中写到,G20认识到普惠金融在迈向创新、活力、联动、包容的世界经济过程中的关键作用。在这十年中,数字金融可能性成功地提高了G20以及非G20国家妇女、穷人、年轻人、老年人、农民、中小企业和很多未获得充分服务的消费者群体金融服务的可得性。

普惠金融服务的是最广泛的普罗大众,技术可不可不可以 破解其发展中的痛点,但单一机构的能力和服务半径有限,未来,唯有开放公司合作 ,整合不同机构的技术和资源优势,可不可不可以 让更多的群体获得真正普惠的金融服务。

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